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正しい借金解決への道筋
【手段１】借金自体をなくす・減らす
債務整理等の活用です。
詳しくは、「債務整理で借金減額！？過去に作った借金が、手っ取り早く解決する方法を徹底解説」をご覧ください。
【手段２】地道に借金を返済していく
以下は「手段２ 地道に借金を返済していく」について解説していきます。
僕は以前、MLMで作った借金が２００万ありました。現在は完済しています。
完済してからお金について学び始め、今も学んでいる最中ですが、
もっと早く知っていれば、、という事がたくさんあります。
以前の僕と同じような状況の方に、少しでも力になれれば嬉しいです。
まず、一括で払えるだけ払う
払える分は一括で払いましょう。
金額が大きい分だけ、利息も大きくなるので返済に時間がかかります。
比較的、誰でも手軽にできるであろう手段を２つお伝えします。
（１）MLM製品の売却
買い込みをしてしまった方、必要最低限の分以外は売ってしまいましょう。
結構なお金になります。
私はモデーア製品が大量にあったので、
に売りました。54850円になりました。
当時の5万円の臨時収入は、かなり有り難かった事を覚えています。
今はメルカリでも比較的高く売れます。
「モデーア ミネラルソリューションズ」
定価 4942円/本 メルカリ 5250円/本
製品が好きで、継続して使っている場合、
その後もどうしても製品が必要なら、
アマゾンや楽天等で安く買いましょう。大体安く売っています。
（２）所持品の売却（本・時計など）
家にあるものを片っ端から売ってみましょう。
家の整理にもなりますし、本当に必要なものは意外と少ないものです。
私は本をまとめてbook offに売りました。
3000円くらいになったので、良かったです。
月々払う分の金利をできるだけ下げる
できるだけ金利を下げましょう。
年利15%等の高金利では、払っても払っても元金が減りにくいです。
金利を下げるために、消費者金融やカードローン、リボ払いでなく、
別のところに借り換えることが得策です。
3つの方法を挙げます。
（１）親などの親族に相談
これは最強です。私も最終的にはこれで一気に完済しました。
自分も借金していたのでわかるのですが、
親に言うなんて、
恥ずかしい、みっともない、情けない、怒られたらどうしよう、、、
という気持ちがあります。
一瞬の恥だと思って、勇気を持って相談してみましょう。
どこまでいっても親であるので、色々言いながらも力になってくれることがあります。
「早く言ってくれれば良かったのに」
と言われるケースもあります。もちろん必ず上手くいくとは限りませんが、、、
（２）銀行から低金利で借り換え
銀行のフリーローンを活用してみましょう。
金利が５〜８％で借りられるものもあります。
ただ、審査が必要なので、信用情報に傷がついていると厳しいです。
信用情報に傷がついている方は、残念ながら使えません。
（僕は信用情報に傷がついているので使えませんでした、、、）
（３）不動産等の購入による借り換え
信用に傷がついていない、会社員の方であれば、
信用を使って不動産の購入を行い、そちらを活用して借り換えや一括返済をしていくことも可能です。
不動産の場合は年収500万以上が必要と一般的に言われますが、
他のパターンで、年収350万でも信用を使って借り換えしていくこともできます。
※詐欺や高額手数料の物件には、気をつけてください！！
計画的な返済をコツコツ行う
（１）月々の支払額を決めて、完済まで何年かかるかを把握
（メンタルの話になりますが、）
返済の連絡や引き落としがあるから返済するのではなく、
主体的に自分で返済していく意識を持つと良いと思います。
この意識を持つようになってはじめて、1つまた1つと借金がなくなっていったように思います。
気付いたら勝手に借金がなくなっているなんてことはありません。
なぜなら、人間の心は弱いものです。
借金の額が減ってくると、
「ちょっと位良いだろう」と言ってまた借りてしまいたくなります。
僕も以前、やってしまっていました。。。
また、完済まで何年かかるかを把握するのは、
- ゴールを見据えること
- ゴールまで、道のりを要するということ
- また借りてしまうと、さらに返済期間が長くなること
これらを認識するためです。
認識せずに返済していくと、途中でまた借りたり、返す額を少なくしたりして、
永遠に借金を返し続けることになります。
（２）月の収入と支出の予算を組む
お金の管理に繋がりますが、お金（資産）を増やしていくためには、
- 支出を下げる
- 収入を上げる
- （お金を働かせる）
この3つを上から順番に行うのが鉄則です。
詳しくは、別記事で解説します。
また借金返済は、お金を使う優先順位第一位にしましょう。
貯金も同じですが、残った分でやろうとすると失敗します。笑
※これは「パーキンソンの法則」と言われています。
（３）実際の収入と支出を把握する
実態把握はとても大事です。
計画倒れになっていては意味がありません。
ですが、全ての収支を自分で家計簿に残すのは、手間がかかり大変です。
現在では、無料で使えるクラウド会計ソフトが充実しています。
活用することで、お金の流れをきちんと把握できます。
僕が使っているのはマネーフォワードです。
反省・改善しながらコツコツ続ける
1ヶ月単位で振り返りをしていきましょう。
はじめは１週間単位でも良いと思います。
予想外の出費や、ふと使ってしまうこともあるかもしれません。
そんな時は、自分を責めないであげてください。辛いだけなので。。
- できたところを見つける
- 改善できるところを見つける
そして、またコツコツ続けていきましょう。
人間完璧ではありません。
先月よりも今月、先週よりも今週、昨日よりも今日、
一歩ずつレベルアップしていきましょう。
最後に
以上が正しい借金解決への道筋です。当たり前のことも多かったかもしれませんが、使える部分は活用してもらって、よりスピーディーに完済し、次のステージで活躍される事をお祈りします。
ちなみに、私は返済を始めてから完済するまで約2年9か月(2017年3月〜2019年11月)かかりました。
本気で完済しようと動き出した後半の1年は、月の休みが1日位しかなく働いていました。
現在、完済に向けて動いている方の少しでも力になれればと思い、このブログを書いています。
